KfW 261 & KfW 262: Der Wohngebäude-Kredit für Neubau und energetische Sanierung

**KfW 261** fördert seit 2021 die Sanierung und den Neubau von Wohngebäuden zum Effizienzhaus. Das Programm ersetzt die ehemaligen KfW 151/152 und richtet sich an Privatpersonen, Wohnungseigentümergemeinschaften und Bauträger. Gefördert werden energetische Komplettsanierungen sowie Neubauvorhaben, die mindestens den **Effizienzhaus-Standard 85 EE** oder besser erreichen (z. B. Effizienzhaus 70, 55, 40). **KfW 262** wurde Mitte 2023 als ergänzendes Förderprogramm eingeführt und fokussiert auf die Integration von **Photovoltaik-Anlagen und Wärmepumpen** in Sanierungsvorhaben. Während KfW 261 alle Gewerke abdeckt (Dämmung, Fenster, Heizung, Lüftung), konzentriert sich KfW 262 auf die Installation erneuerbarer Technologien und deren Einbindung in die Gebäudetechnik. **Abgrenzung zu KfW 297/298**: Diese Programme richten sich ausschließlich an klimafreundlichen **Neubau** mit höheren Nachhaltigkeitsanforderungen und besonderen CO₂-Bilanzierungen. KfW 261/262 sind dagegen stärker auf **Sanierung** und konventionelle Neubau-Effizienzhaus-Standards ausgerichtet. > **Hinweis**: KfW 261 und 262 werden über die **KfW-Bank** vergeben, nicht direkt über die BAFA. Antragstellung läuft über die Hausbank oder ein KfW-Zuschussportal (bei Zuschussvariante).

Die Höhe der Förderung hängt direkt vom erreichten **Effizienzhausstandard** ab. Dieser gibt an, wie viel Primärenergie das Gebäude im Vergleich zu einem Referenzgebäude (nach GEG) benötigt. ### Geförderte Standards im KfW 261 (Sanierung) - **Effizienzhaus Denkmal**: Für denkmalgeschützte oder erhaltenswerte Bausubstanz. - **Effizienzhaus 100 EE**: 100 % Referenz-Energiebedarf, mindestens 65 % erneuerbare Energie. - **Effizienzhaus 85 EE**: 85 % Referenz, 65 % erneuerbare Energie. - **Effizienzhaus 70 EE**: 70 % Referenz, 65 % erneuerbare Energie. - **Effizienzhaus 55 EE**: 55 % Referenz, 65 % erneuerbare Energie (höchster Sanierungsstandard). ### KfW 262: Photovoltaik und Wärmepumpe Hier liegt der Fokus nicht auf einem Gesamtstandard, sondern auf der **technischen Integration**: - **Photovoltaik-Anlage** mit Stromspeicher und Netzeinspeisung. - **Wärmepumpe** (Luft/Wasser, Sole/Wasser, Wasser/Wasser) mit Jahresarbeitszahl (JAZ) ≥ 3,5. - Kombination mit vorhandener oder geplanter Gebäudedämmung. **Tilgungszuschüsse** (Erlass eines Teils der Darlehenssumme) betragen je nach Standard zwischen **5 und 45 Prozent**. Effizienzhaus 55 EE erhält bis zu **45 %** (maximal 67.500 € bei 150.000 € Kredit), Effizienzhaus Denkmal bis zu **25 %**. > **Wichtig**: Die EE-Klasse (Erneuerbare-Energien-Klasse) ist seit 2023 verpflichtend. Ohne 65 % erneuerbaren Wärmeanteil (z. B. Wärmepumpe, Pellets, Solarthermie) entfällt die Förderung.

Die Darlehenshöhe im KfW 261 und 262 beträgt je Wohneinheit:

• Sanierung: bis zu 150.000 Euro je Wohneinheit.
• Neubau: bis zu 150.000 Euro je Wohneinheit (nur noch bei sehr hohen EE-Anteilen wirtschaftlich sinnvoll; für Neubau oft KfW 297/298 attraktiver).

Zinsbindung: 10 Jahre fest, optional 20 Jahre.

Laufzeit: bis zu 35 Jahre.

Tilgungsfreie Anlaufjahre: 1–5 Jahre (abhängig von Baufortschritt und Vereinbarung mit Hausbank).

Effektiver Jahreszins: Stand 2025 abhängig von Bonität, Laufzeit und Tilgungszuschuss. Typischerweise 0,01–1,50 % p. a. (deutlich unter Marktzins, da öffentlich subventioniert). Die KfW veröffentlicht die aktuellen Konditionen quartalsweise.

Auszahlung: In Teilbeträgen nach Baufortschritt (bei Neubau) oder nach Rechnungsvorlage (bei Sanierung). Die Hausbank prüft die Nachweise und leitet diese an die KfW weiter.

Kombination mit BAFA-Förderung

KfW-Kredite lassen sich nicht mit BAFA-Einzelmaßnahmen für dieselbe Maßnahme kombinieren. Wird jedoch nur die Heizung über die BAFA gefördert (z. B. BEG EM), können Dämmung oder Fenster separat über KfW 261 finanziert werden – Voraussetzung: klare Kostentrennung und keine Doppelförderung.

Die Antragstellung erfordert die **verpflichtende Einbindung eines zertifizierten Energie-Effizienz-Experten** (EEE), eingetragen in der BAFA- oder dena-Liste. Dieser übernimmt: 1. **Bestandsaufnahme und Konzept**: Analyse der Ist-Situation, Erstellung eines Sanierungsfahrplans, Berechnung der Energiebedarfswerte. 2. **Technische Planung**: Auswahl geeigneter Maßnahmen (Dämmung, Fenster, Heizung, Lüftung), Dimensionierung der Anlagen. 3. **Qualitätssicherung**: Überwachung der Bauausführung, Kontrolle der Einhaltung von KfW-Anforderungen. 4. **Nachweisdokumentation**: Erstellung der "Bestätigung zum Antrag" (vor Baubeginn) und "Bestätigung nach Durchführung" (nach Abschluss). 5. **Abrechnung**: EEE stellt Rechnung direkt an Bauherrn. Honorar beträgt typischerweise **2.000–5.000 Euro** je nach Projektgröße, ist aber **50 % förderbar** über KfW 431 (Zuschuss für Baubegleitung). **Ohne EEE ist kein KfW-Kredit möglich**. Die Fachplanung stellt sicher, dass Standards eingehalten werden und der Tilgungszuschuss korrekt beantragt wird. > **Praxistipp**: EEE frühzeitig (vor Angebotseinholung) beauftragen. Planung vor Antragstellung = keine Förderung.

Die Antragstellung bei KfW 261/262 erfolgt über die Hausbank (nie direkt bei der KfW). Der korrekte Ablauf:

Schritt 1: Beauftragung Energie-Effizienz-Experte

EEE erstellt Sanierungskonzept, berechnet Effizienzhaus-Standard und stellt "Bestätigung zum Antrag" aus.

Schritt 2: Gespräch mit Hausbank

Vorlage des Sanierungskonzepts, Finanzierungsprüfung, Bonität, Eigenkapital. Bank reicht Kreditantrag inkl. EEE-Bestätigung bei KfW ein.

Schritt 3: KfW-Zusage

KfW prüft technische Unterlagen (ca. 2–4 Wochen), erteilt Zusage mit Kreditnummer und Bewilligungsbescheid. Erst nach Zusage darf mit Baumaßnahmen begonnen werden.

Schritt 4: Bauausführung und Mittelabruf

Auszahlung in Tranchen nach Baufortschritt oder nach Rechnungsvorlage. EEE überwacht Ausführung.

Schritt 5: Abschluss und Tilgungszuschuss

Nach Fertigstellung erstellt EEE "Bestätigung nach Durchführung". Diese wird über Hausbank bei KfW eingereicht. Tilgungszuschuss wird nach Prüfung auf Darlehenssaldo angerechnet.

Wichtig: Zwischen Zusage und Beginn der Bauarbeiten darf keine Vertragsunterzeichnung mit Handwerkern erfolgen (außer Planungsleistungen EEE). Sonst entfällt die Förderung.

**U-Werte und Wärmebrücken**: Die KfW fordert konkrete **U-Werte** (Wärmedurchgangskoeffizienten) für Außenwand, Dach, Fenster, Kellerdecke. Diese müssen unter den Referenzwerten des GEG liegen. Beispiel: Außenwand Effizienzhaus 55 EE ≤ 0,18 W/(m²·K). **Erneuerbare-Energien-Klasse (EE)**: Mindestens **65 % erneuerbare Wärme** aus Wärmepumpe, Pelletkessel, Solarthermie oder Biomasse. Gas- oder Ölheizungen sind nicht förderfähig. **Lüftungsanlagen**: Bei Neubau Effizienzhaus oft verpflichtend (kontrollierte Wohnraumlüftung mit Wärmerückgewinnung). Bei Sanierung nur bei luftdichter Gebäudehülle sinnvoll. **Qualitätssicherung**: Blower-Door-Test (Luftdichtheitsprüfung) ist nicht zwingend, aber empfohlen. Hydraulischer Abgleich der Heizung ist Pflicht. ### Häufige Fehler - **Baubeginn vor Zusage**: Häufigster Förder-Killer. - **Fehlende EEE-Bestätigung**: Ohne Bestätigung nach Durchführung kein Tilgungszuschuss. - **Unterschreitung Standards**: Wenn nach Fertigstellung die Energiebilanz nicht stimmt, wird nur ein niedrigerer Tilgungszuschuss gewährt. - **Kombination mit BAFA**: Doppelförderung derselben Maßnahme ist unzulässig. > **Tipp**: Lassen Sie sich vor Antragstellung von einem spezialisierten Finanzierungsberater und Ihrem EEE bestätigen, dass das Projekt alle Kriterien erfüllt.

Empfehlung: Planen Sie eine umfassende Sanierung (Dämmung + Heizung + Fenster), ist KfW 261 die erste Wahl. Wollen Sie primär eine Wärmepumpe und eine PV-Anlage nachrüsten und das Gebäude ist bereits gedämmt, kann KfW 262 schneller und gezielter sein. In der Praxis wird oft KfW 261 bevorzugt, da der Tilgungszuschuss bei hohen Effizienzhaus-Standards deutlich attraktiver ist.

In der Baufinanzierungspraxis wird der **KfW-Kredit 261/262** als **nachrangiges Darlehen** neben dem Hauptkredit der Hausbank platziert. Dies bedeutet: - **Hauptfinanzierung**: Annuitätendarlehen über 200.000–400.000 Euro (Kaufpreis + Nebenkosten). - **KfW-Kredit**: 100.000–150.000 Euro für Sanierung, nachrangig besichert. - **Eigenkapital**: Idealerweise 10–20 % des Gesamtvolumens, mindestens Nebenkosten. Die **niedrige KfW-Rate** (durch Tilgungszuschuss und Niedrigzins) verbessert die **Gesamtbelastung** erheblich. Beispiel: Bei 150.000 € KfW 261 (Effizienzhaus 55 EE) entfallen durch 45 % Tilgungszuschuss **67.500 €** – effektive Kreditsumme nur 82.500 €. **Regionalfinanzierung im Raum Mainz, Wiesbaden, Frankfurt**: Viele Sparkassen und Volksbanken im Rhein-Main-Gebiet bieten **KfW-Kombifinanzierungen** aus einer Hand. Dies erleichtert Abstimmung, Auszahlung und Verwaltung. Eigenheimbesitzer in Mainz profitieren zudem von stabilen Immobilienpreisen und guter Infrastruktur – ideale Bedingungen für energetische Modernisierungen mit öffentlicher Förderung. > **Hinweis**: Ein spezialisierter Finanzierungsberater wie baufiexperte.com strukturiert KfW-Kredit und Hauptdarlehen optimal, kalkuliert Förderhöhe und integriert regionale Zuschüsse (z. B. kommunale Klimaprämien in Wiesbaden).